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如今，几乎每家银行和信用卡发行机构都设有某种形式的忠诚度计划：积分、现金返还、旅行优惠、推荐奖励等。事实上，根据美国消费者银行家协会的数据，在美国4,000多家信用卡发行机构中，有70%都设有忠诚度计划1。
但设立一个忠诚度计划，与建立一个真正能让客户保持参与度的 计划，是 两回事。随着传统银行、数字银行和金融科技应用之间的竞争日益激烈，出版商们逐渐意识到，仅靠奖励还不足以赢得客户的持久忠诚。
在本文中，我们将分析当前银行和信用卡忠诚度计划的现状，并探讨金融机构如何通过差异化策略使自己的计划在竞争中脱颖而出。
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直到几年前，银行还仅仅是人们可以存钱、申请贷款或进行投资的金融机构。随着数字化和数字银行的兴起，这一局面已发生改变：如今的银行虽然仍是拥有相同目标的金融机构，但也已融入数字世界——在这个世界里，成功不仅体现在开户数量上，还体现在应用程序的用户参与度、用户留存率以及月活跃用户数量等指标上。
正因如此，忠诚度计划已成为银行业的一项标配，而非差异化竞争手段。如前所述，约70%的信用卡发卡机构都设有忠诚度计划，而鉴于美国普通消费者平均持有3.8张信用卡，这些公司即便在获得新客户后，仍面临着激烈的竞争。
结果是，如今几乎每家金融机构都提供某种形式的积分、返现或福利——因此，拥有忠诚度计划已不再是差异化竞争的卖点。与此同时，客户期待获得奖励，并且更倾向于选择那些能因其忠诚度而给予奖励的银行或信用卡发行机构。
为了让您更好地了解忠诚度计划对银行业客户满意度的影响，只需了解以下几点：
不妨浏览一下在线社区，比如Reddit上的r/CreditCards子版块：你会发现很多人都在比较各种忠诚度计划和奖励，并提供建议帮助你挑选最适合的那一张。
正如LoyaltyPlay 总经理马克·贝尔曼在我们此前关于游戏化与奖励机制的报道中所言：“无偿忠诚的时代已经结束；如今是‘公平忠诚’的时代。”服务提供商必须为客户提供有价值的东西才能留住他们，特别是在银行业，这一标准每年都在不断提高。
如您所见，在金融和金融科技行业推出忠诚度计划已成为行业标准。其好处不仅体现在消费者方面，也体现在企业方面。让我们来详细了解一下。
对于一家成熟的银行或信用卡公司而言，忠诚度计划首先是一种客户留存工具。这自有其道理：维系现有客户的参与度远比开发新客户成本更低，而一个设计精良的忠诚度计划能让客户有理由继续留下来。
其次，忠诚度计划还可以作为交叉销售的杠杆。《福布斯》指出，现有客户尝试新产品的可能性要高出50%³。事实上，对于那些积极参与奖励活动的客户，银行可以向其推介新产品，而不是任由他们去其他地方寻找这些服务。
美国银行（Bank of America）的忠诚度计划“BofA Rewards”是一个很好的例子，它将客户忠诚度作为留存工具加以培育。最近，美国银行放弃了原有的系统4——该系统要求客户账户余额至少达到20,000美元才能注册——从而使另外3000万客户得以加入该计划。
所有会员均可享受来自15,000多个品牌的返现优惠、信用卡奖励、暗网监控、社会保障号码监控等更多权益⁵。此外，账户余额越高，获得的专属奖励就越丰厚。据CXDive报道，美国银行现有的奖励计划拥有1,100万名会员，会员留存率高达99%，这一数据令人印象深刻。
新银行和金融科技公司无法依靠数十年来积累的品牌信任，而且它们提供的主打产品往往很容易被竞争对手复制。对于这些机构而言，金融科技忠诚度计划通常是建立信任和用户粘性的主要途径，而传统银行正是通过这些途径在多年间逐步建立起这些优势的。
以Chime为例。Chime是美国最受欢迎的新兴银行，目前拥有超过860万活跃客户。其中，67%的客户将其作为主要银行使用⁶。为了深化客户忠诚度，并巩固其作为首选金融合作伙伴的定位，该公司最近推出了新款Chime卡，凡将其设为主要银行的客户，均可享受1.5%的现金返还⁷。
大多数银行和信用卡的忠诚度计划都属于几种常见的模式，但也有一些旨在提高应用参与度和用户留存率的新方法，例如与游戏关联的奖励机制。
客户通过日常活动赚取积分，这些积分通常可兑换为现金返还、旅行、商品或礼品卡。
示例 👉美国运通“会员奖励”计划。持卡人通过刷卡消费可累积积分，并可将积分兑换为旅行、礼品卡或账单抵扣。此外，该计划还拥有庞大的航空公司/酒店积分转换合作伙伴网络。
客户可根据消费金额、账户余额或账户交易情况解锁更高层级的权益。分级机制非常适合客户群体广泛的金融机构，因为它使银行能够更丰厚地回馈高价值客户，同时无需为其他客户调整整个计划。
示例 👉美国银行奖励计划。美国银行采用基于客户三个月平均账户余额的分级制度。 所有客户起初都能享受相同的权益，例如来自15,000多个品牌的返现、信用卡返现、房贷折扣等。不过，余额越高，享有的专属权益就越多。例如，第一层级的客户可享受10%的信用卡返现，而晋升至第四层级则可解锁75%的信用卡返现。
一定比例的消费金额会直接返还给客户，通常以积分形式返还。返现是让客户能够立即理解其价值的最简单模式。
示例 👉Discover it 返现卡。Discover it 卡在每季度轮换的指定消费类别中提供 5% 的返现，其他所有消费提供 1% 的返现，此外，首年还享有“返现翻倍”优惠，将您赚取的所有返现金额翻倍。
此类计划在高端信用卡中更为常见，客户可通过积分兑换机票、酒店住宿或各类生活方式类商品。
示例 👉大通 Sapphire Reserve 卡。这款由大通银行发行的高端信用卡，在大通旅行消费中可获 8 倍积分，直接预订机票/酒店可获 4 倍积分，餐饮消费可获 3 倍积分，此外还提供贵宾室使用权和年度旅行抵扣额。
用户通过在应用内直接与游戏层互动，即可获得应用内奖励。随后，他们可以将这些奖励兑换成现实生活中的奖励，例如现金返还或礼品卡。
示例 👉Klink Finance。得益于与LoyaltyPlay （Mistplay旗下的奖励型游戏平台）的整合，客户可以通过玩手机游戏赚取额外奖励。
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众所周知，竞争是当今金融机构面临的最大挑战之一，仅靠忠诚度计划往往还不够。此外，金融和金融科技类应用还面临另一个问题：即使客户非常忠诚，他们也不常使用该应用。
问题在于，这些应用本质上属于交易型应用，人们只有在需要时才会使用它们。据埃森哲（Accenture）统计，金融科技用户的年均交互次数仅为150次，其中最常见的操作是查询余额（45%）和转账（31%）。
因此，长期有效管理一个项目归根结底取决于以下三点：
因此，目标发生了变化：银行的忠诚度计划不应仅仅奖励简单的交易，而应致力于建立持久的用户参与度，将一个仅用于交易的应用程序转变为日常使用的应用程序。
奖励是吸引顾客更频繁回头的“诱饵”，但如何将其作为忠诚度计划的有效差异化因素呢？
这就是游戏化奖励发挥作用的地方。与其等待客户查询余额或进行支付后再给予奖励，不如在应用内加入奖励机制，让客户通过玩游戏来获得奖励。
这种方法是金融机构的最佳客户忠诚度解决方案之一，因为它能让客户在原本根本没打算打开应用的日子里，也有理由打开它。会员可以在应用内直接发现并玩手机游戏，作为回报，他们获得的奖励会直接存入其现有账户余额中。
从实际角度来看，这对你意味着什么？
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如果您想在应用中尝试与游戏关联的奖励机制， LoyaltyPlay 这里就是您的起点。这是Mistplay 的移动游戏奖励中心，直接嵌入您的应用中，为用户提供一系列移动游戏，用户可以通过游玩这些游戏来赚取奖励。
您的预算不会受到影响——因为Mistplay 会为每份奖励提供资金——而且您还可以从每次游戏安装中获得CPI收入。这使您能够直接将收入再投资到您的计划中，形成一个自我融资的循环，在无需增加成本的情况下加深用户忠诚度。
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